Regalos financieros de Navidad: como mejorar ingresos futuros y reducir gastos

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    Buenas tardes Jubileres:

    En primer lugar os deseo a todos unas Felices Fiestas y que el año 2018 sea pródigo con nuestros capitales invertidos!!

    En relación a ayudarle al 2018 a conseguir ese objetivo os planteo 3 ideas que yo ya he puesto en marcha.

    1. Vigilar la rentabilidad de mi plan de pensiones y si encuentro otro mejor CAMBIALO!!

    Muchos de nosotros con la idea de que el plan de pensiones va a largo plazo ya ni sabemos como se llama el plan y por supuesto ni idea de que rentabilidad comparada estamos obteniendo,..y amigos!! en plazos largos no es lo mismo invertir en un plan que en otro . Os lo voy a ilustrar:

    Tenia mis planes de pensiones en el Popular, en Bankia y en ING y esta ha sido la evolución de rentabilidad  y calificación de riesgo según Morningstar:                            2012  2013  2014  2015  2016   2017   estrellas    Capital al final del periodo

    – Europopular crecimiento                                 16,67  17,03  3,87  5,60  0,72  8,43       XXX         por 100 euros obtengo 163,56

    -Bankia Bolsa Euro                                               12,6    22,82 5,25  4,62  -8,54  7.0         X             por 100 euros obtengo 149,02

    -ING Ibex 35 Naranja                                            0,69  25,0  7,09  -4,97  0,82  11,76   XXX        por 100 euros obtengo   145, 42

    Decidi pasarlos a National Nederlanden , compañia matriz de ING, especialistas en seguros y productos de ahorro e inversión y esta era la evolución en el mismo periodo:

    NN Crecimiento global                                       10,81   16,01 14,36  7,61  10,0  4,79    XXXX    por 100 euros obtengo 182,35

    Creo que una diferencia de obtener 182,35 euros a 145 o 149 en 5 años es considerable. Los bancos me llamaban para decirme “pero como te lo llevas si nuestra rentabilidad de este año ha sido muy buena y donde los llevas ha sido peor.!!” pero la rentabilidad de estos productos se mide por la consistencia del gestor y la variabilidad de sus resultados ( estrellas del Morningstar) y en esta comparación de mis planes no había lugar a dudas. Con los Planes de Pensiones, con eso de que vamos a largo ni los miramos y podemos mejorar muy mucho nuestros resultados y por lo tanto ingresos futuros. Y por si fuera poco, N.Nederlanden te bonifica hora con un 2,5% por el traslado hasta 31 de diciembre y no como en otros sitios que tienes que estar 4 , 6 10 o toda la vida ya atados por la bonificación , no!! aquí a los 15 meses lo puedes cambiar!!

    Aunque yo ahora trabajo con National Nederlanden, quiero que le echéis un vistazo por vosotros mismos y si teneis dudas o quereis mas información estoy a vuestra disposicion ( bcastillona@hotmail.com). Además yo os llamare todos los años para ver como están los planes y ver si nos interesa realizar algún cambio. A mi hasta ahora nadie de estos tres bancos con los que trabajaba me decía ni pio de los planes, solo se acordaban por si podía hacer mas aportaciones que le contaran en sus objetivos. Aquí este tema va a cambiar!!

    2. Quiero obtener rentabilidad a largo pero tener un riesgo limitado

    Adicionalmente a la primera idea del traspaso, pudiera ser que ya no me interese seguir haciendo aportaciones a planes de pensiones por cuestiones de fiscalidad. Que puedo hacer para ahorrar de aquí a 5 años o quizás 10?

    Te ofrezco el Plan Crcciente , donde invertiremos con capital garantizado y dirigidos a una rentabilidad mas alta. Te explico:

    Este instrumento de inversión destaca en primer lugar por ser flexible en cuanto al importe a invertir. Desde 5000 euros la primera aportación , luego puedes o no invertir cada año según creas y la inversión mínima es de 500 euros.

    Segunda característica es la liquidez. Que pasa si por imperativo necesito liquidez antes de los 5 años? a partir del primero puedes obtener liquidez total o parcial.

    Que garantías tiene sobre el capital? Dispone de 3 niveles que debes elegir, 80%, 85% y 90%, siendo esta garantía sobre el nivel mas alto que alcance el valor de tu inversión a lo largo de la vida. Esto quiere decir que, si por ejemplo invierto 100 con garantía del 85% y los mercados suben a 140, mi capital garantizado será 119 (85% de 140). Si posteriormente baja a 100 otra vez, el capital garantizado es 119 . Me he protegido y nadie me lo quita ya. Fácil no?

    Ademas este plan cuida de los tuyos y  conlleva un seguro de vida implicito de manera que si faltas, tus herederos cobraran el valor garantizado de tu inversión mas 3.000 euros y por lo que siempre superaran al valor garantizado. Los gestores del Plan llevan a cabo una gestión dinámica, es decir que no se sientan a ver que pasa en bolsa y no se mueven. La gestión se adapta a la expectativas de los mercados y en periodo bajistas se refugian en productos con menor riesgo velando por tu patrimonio. Disfrutaras de una inversión a tu medida combinando rentabilidad potencial dinámica y garantía diaria y creciente!!

    Si estas interesado contáctame ( bcastillona@hotmail.com) sin compromiso . No hay objetivos de “colocar producto”.

    Por último la tercera “idea regalo ” para estas Navidades:

    3. Reduce el coste de tus seguros.

    Yo ya me he ahorrado un dinerillo. Me mire las fechas de vencimiento de cada seguro, de vida , de los coches, de los de hogar, y zas uno a uno. Lo comparo y si encuentro algo mejor lo cambio, pero solo con especialistas : National Nederlanden lleva mas de 170 años y opera en 18 países.

    Ahora esta en oferta el seguro de hogar y el de accidentes , con dos meses gratis. Tan solo pide cotización y los comparas y ” tota pedra fa paret”.

    Espero que algunas de estas ideas te hayan despertado interés. Estoy a tu disposición en el correo mencionado.

    gracias

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